逾期信用卡哪种还款最划算？最低还款会影响征信吗？
原创：吴方红（管）
2025-08-04 12:00:55
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当信用卡账单日已过，短信跳出“已逾期”三字，你盯着不断上涨的利息和违约金，心里只剩一个声音：逾期信用卡哪种还款最划算？不同方式背后，是银行费率、征信影响与现金流的三重博弈；担心选错一步，债务雪球越滚越大。
逾期信用卡哪种还款最划算
最低还款可缓解短期压力，但需注意其计息规则（全额计息、日息约0.05%），长期使用可能导致利息滚雪球式增长。
若同时持有利率不同的信用卡，应优先偿还利率较高的卡片。例如，若一张卡利率为18%，另一张为12%，优先偿还18%利率的卡可有效减少总利息支出。
部分银行提供还款优惠，如还款返现、积分兑换或免息分期等。例如，某银行曾推出“还款满1000元送50元话费”活动，通过此类活动可降低实际还款成本。
切勿通过借网贷或使用其他贷款偿还信用卡，否则可能导致债务雪球式增长。例如，借3万元偿还2万元债务可能最终演变为6万元负债，增加还款压力。
信用卡最低还款会影响征信吗
本身不会直接影响征信记录，但长期使用可能对信用评估产生间接影响。
按时偿还最低还款额不会触发征信负面记录，这一点在多家银行的信用卡领用合约中均有明确说明。只要在还款日前完成最低还款额支付（通常为当期账单金额的5%-10%），银行不会将其视为逾期，也不会向征信系统报送不良信息。
长期依赖最低还款可能被标记为“还款能力不足”，影响信用卡提额、贷款审批通过率；部分银行在信用评分模型中会将“最低还款频率”作为参考指标，高频使用可能导致评分下降。
先算清总欠款，选一次性还清或官方分期，当天执行并留凭证；确定方案后当天执行，并设自动扣款、提前三天备足余额，让这一次逾期成为最后一次，信用和钱包同步回血。
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