信用卡最低还款和分期哪个利息低？最低还款的坏处是什么？
账单日出账后，你盯着“本期应还1万元”发愣，手头却只够还最低额或办分期。手机键盘上反复敲着同一句话：信用卡最低还款和分期哪个利息低？网上说法两极分化，短短一句疑问，像天平两端不断加码，让你在省钱与周转之间左右摇摆。
信用卡最低还款和分期哪个利息低
利息通常低于最低还款，尤其在长期或大额账单中差异更显著，但具体需结合还款周期、银行费率政策及优惠活动综合判断。
1. 最低还款。
1.1 计息机制：按日利率0.05%（年化约18.25%）对未还部分计息，从消费入账日起算，且按月复利滚动。
1.2 示例计算：1万元账单最低还款1000元后，剩余9000元每日利息4.5元，3个月总利息约405元（未计复利），若持续12个月利息可达1944元。
1.3 潜在风险：长期使用可能导致债务“滚雪球”，并可能影响信用评分。
2. 分期还款。
2.1 计费方式：每期收取固定手续费（通常0.45%-1.5%/期），年化利率约7.2%-18%。
2.2 示例计算：1万元分12期，手续费率0.6%时总费用720元，比分12期最低还款节省约1224元。
2.3 优势场景：大额消费或长期还款时成本更低，部分银行免息分期活动可进一步降低成本。
信用卡最低还款的坏处是什么
未偿还部分从消费入账日起按日息0.05%计息（年化利率约18.25%），且剩余欠款会复利计算；央行征信系统会记录最低还款频率，长期使用者信用评分平均比全额还款者低40-60分。
连续6个月以上最低还款的贷款申请人，被拒率比正常还款者高37.8%，获批利率普遍上浮0.5-1个百分点；长期最低还款用户信用卡额度被下调的概率是正常用户的3.15倍；部分银行会取消分期资格、关闭现金分期功能或限制境外交易额度。
把两种方案当场算清：最低还款按日息0.05%复利，年化约18%；12期分期费率若0.6%/期，年化约13%。只要资金能撑住，分期明显更省。立刻在手机银行选最短可承受期数办理分期，锁定费率。
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