信用卡最低还款利息怎么收？最低还款和分期哪个利息低？
原创：吴小方（管）
2025-08-13 12:00:30
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你刚准备用信用卡买单，却收到银行短信：“本期账单最低还款额300元”。手头紧张的你松了口气，可紧接着又犯嘀咕：信用卡最低还款利息怎么收？这像一团迷雾，把原本简单的还款变得复杂起来。
信用卡最低还款利息怎么收
未还部分按日息0.05%（年化约18.25%）计息，且从消费当天开始计算，而非还款日。
比如1万元账单还最低额1000元，剩余9000元每月约产生135元利息，一年利息达1620元；而且下期利息基于本金+上期未还利息计算，形成利滚利模式。
需要注意的事，长期使用最低还款，会对信用评分隐性受损，银行系统会记录还款方式，频繁使用最低还款可能被判定为资金紧张，影响房贷、车贷审批，部分银行甚至会上浮贷款利率。
信用卡最低还款和分期哪个利息低
分期付款的利息通常低于最低还款，尤其在还款周期超过1个月时，分期可节省30%-50%的利息成本。
最低还款的利息计算是按日复利计息，未还部分从消费当日开始计算利息，年化18.25%，且利息按月滚入本金。分期付款每期费率通常0.45%-0.9%（12期年化约10.8%-15%），总费用提前锁定且不计复利。
信用卡最低还款利息按未还部分的日息0.05%复利计算，年化利率约18%。当天还清最低还款额后，剩余欠款从消费日起按日计息；若欠款1万元，最低还款后剩余9700元，每天利息约4.85元。建议尽量全额还款，若资金紧张，可申请分期，锁定较低费率。
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